Polacy zostawili majątek w ZUS. Rodziny zmarłych muszą złożyć jeden wniosek

1 tydzień temu 15

Po bliskich zostają tysiące złotych w ZUS. Trzeba złożyć jeden wniosek

Zakład Ubezpieczeń Społecznych regularnie zwraca uwagę na fakt, który wciąż umyka wielu rodzinom: środki zapisane na subkoncie emerytalnym osoby zmarłej mogą zostać wypłacone bliskim. Średnia kwota zgromadzona na takim subkoncie to około 29 tys. zł. Nie są to pieniądze wypłacane automatycznie – bez złożenia odpowiedniego wniosku w ZUS środki pozostają niewykorzystane.

Jak podkreślają przedstawiciele ZUS, wypłata nie następuje z urzędu. Aby pieniądze trafiły do uprawnionych, konieczne jest formalne działanie ze strony rodziny lub spadkobierców. To szczególnie ważne, bo brak wiedzy lub zwłoka mogą znacznie wydłużyć cały proces.

Warto więc przypomnieć, czym jest subkonto i kogo w praktyce dotyczy możliwość dziedziczenia środków.

Czym jest subkonto w ZUS? Subkonto stanowi część indywidualnego konta emerytalnego prowadzonego przez ZUS.

Zakładane jest dla:

osób będących członkami otwartych funduszy emerytalnych (OFE),
osób, które do OFE nie przystąpiły, ale urodziły się po 31 grudnia 1968 r.

W przypadku osób urodzonych przed tą datą subkonto istnieje wyłącznie wtedy, gdy dana osoba należała do OFE. To właśnie na subkoncie zapisywana jest część składki emerytalnej, która – w przeciwieństwie do podstawowego konta w ZUS – podlega dziedziczeniu.

Kto ma prawo do pieniędzy po zmarłym? Co, jeśli nie wskazano uprawnionych?

Zasady dziedziczenia środków są jasno określone w przepisach i komunikatach ZUS.

Pieniądze zapisane na subkoncie oraz w OFE mogą trafić do:

małżonka,
osób wskazanych przez zmarłego za życia,
ustawowych spadkobierców – jeśli nie wskazano uposażonych.

W czasie trwania wspólności majątkowej połowa zgromadzonych środków przypada współmałżonkowi. Pozostała część jest dzielona zgodnie z dyspozycją zmarłego lub zasadami prawa spadkowego.

Jeżeli osoba zmarła nie złożyła żadnej dyspozycji dotyczącej dziedziczenia:

środki z subkonta wchodzą do masy spadkowej,
wypłata następuje na rzecz spadkobierców na podstawie prawomocnych dokumentów,
w przypadku osoby stanu wolnego całość środków może trafić do spadkobierców ustawowych.

ZUS podkreśla również, że osoby uprawnione mogą być wskazywane i zmieniane w dowolnym momencie życia ubezpieczonego, a aktualność danych – w tym adresowych – ma kluczowe znaczenie dla sprawnego przeprowadzenia wypłaty.

Jak odzyskać pieniądze z ZUS?

Rzeczniczka wyjaśnia, że gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny (wtedy już wszystkie składki z konta w OFE są na subkoncie w ZUS) lub ma subkonto w ZUS i nie jest członkiem OFE, podział środków na wniosek osoby uprawnionej zaczyna się w ZUS. W pozostałych przypadkach w OFE.

- Warto, więc wiedzieć, do którego OFE należała bliska nam osoba, gdyż w obecnym stanie prawnym ZUS może udzielić informacji małżonkowi lub dzieciom osoby zmarłej odnośnie jej członkostwa w OFE jedynie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia – wyjaśnia Iwona Kowalska-Matis.

Jeśli podział środków zaczyna się w OFE, to w ciągu 14 dni od dokonania tego podziału, otwarty fundusz emerytalny powinien poinformować ZUS o osobach, na których rzecz podzielił środki zgromadzone na rachunku w OFE i ich udziale w tych środkach. Następnie ZUS w ten sam sposób podzieli środki zapisane na subkoncie podziału. Decyzję podejmie w ciągu trzech miesięcy.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych podkreśla, że aby uzyskać wypłatę z subkonta w ZUS, nie trzeba korzystać z pośredników (firm). Wystarczy przyjść do ZUS i złożyć odpowiedni wniosek. Formularze dotyczące subkonta są dostępne na stronie zus.pl.

ZUS zwraca również uwagę, że w przypadku śmierci osoby, która nie była członkiem OFE i dla której ZUS prowadził jedynie subkonto, ZUS – na podstawie jej wskazania – informuje osoby uprawnione do otrzymania środków zgromadzonych na subkoncie tej zmarłej osoby o tym, że mogą one złożyć wniosek o wypłatę, mimo że przepisy nie nakładają na ZUS takiego obowiązku.